אנחנו לא רק מייעצים - אנחנו משיגים. מהכנת תיק אשראי מקצועי, דרך ייצוג מול בנקים וגופי מימון, ועד חתימה על ההלוואה ומשיכת הכספים. הלוואות בנקאיות, מימון חוץ-בנקאי, מימון עסקאות נדל"ן, גיוס הון לצמיחה ומימון לעסקים קטנים - הכל תחת קורת גג אחת, עם יתרון שרק רואה חשבון יכול לתת: הכרות מעמיקה עם המספרים שלכם ושילוב תכנון מס באסטרטגיית המימון.
לכל עסק מתאים מסלול מימון אחר - והבחירה הנכונה יכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים בריביות ועמלות. אנחנו מכירים את כל האפשרויות הקיימות בשוק הישראלי, מבנקים מסחריים ועד קרנות פרטיות, ועוזרים לבחור את המסלול שנותן את התנאים הטובים ביותר עבור הצרכים הספציפיים שלכם.
אשראי מבנקים מסחריים - ריבית תחרותית (בדרך כלל פריים + 1.5% עד 4%), תקופות החזר של שנה עד 10 שנים. מתאים לעסקים עם היסטוריה פיננסית של שנתיים ומעלה, דוחות כספיים מסודרים ויכולת להציג ביטחונות. אנחנו מכינים את תיק האשראי, מייצגים מול הבנק ומשיגים את האישור.
מגופים פרטיים, פלטפורמות P2P וקרנות מימון - תהליך מהיר (3-10 ימים), דרישות גמישות ופחות בירוקרטיה. הריבית גבוהה יותר (8%-18% שנתי), אבל זה הפתרון כשצריך מימון מהר, כשהבנק לא מאשר, או כשצריך לגשר על פער תזרימי קצר טווח. אנחנו מוודאים שהתנאים הוגנים ושאין עלויות נסתרות.
גיוס הון ממשקיעים, קרנות השקעה או שותפים אסטרטגיים - מתאים לחברות בצמיחה שרוצות להתרחב בלי להגדיל חוב. אנחנו מכינים הערכת שווי, בונים מצגת משקיעים ומלווים את תהליך הגיוס. יתרון: אין החזרים חודשיים. חיסרון: דילול בעלות.
ליווי פיננסי לעסקאות מיזוגים ורכישות, רכישת נכסים מניבים, מימון פרויקטי נדל"ן וליווי מול בנקים מלווים. כולל הכנת דוח אפס, בניית מבנה מימון מורכב (הון עצמי + חוב) וייצוג מול גופי המימון.
הלוואות ייעודיות לרכישת ציוד, רכבים, מכונות או מלאי - לעיתים בתנאים מועדפים כי הציוד עצמו משמש כביטחון להלוואה. מתאים לעסקים בתעשייה, בנייה, הובלות ומסחר שצריכים לרכוש נכסים בלי לפגוע בהון החוזר. קראו את המדריך המלא למימון ציוד →
מסלולים ייעודיים לעסקים קטנים - קרנות SBA Israel, הלוואות מובטחות מדינה, מימון מ-MATI ומרכזי סיוע עסקי. סכומים נמוכים יותר, תנאים מותאמים ותהליך פשוט יותר. מתאים גם לעוסקים מורשים ופרילנסרים. קראו עוד למטה.
אחת ההחלטות הראשונות שצריך לקבל היא מאיפה לגייס: בנק מסחרי או גוף חוץ-בנקאי. לכל אחד יתרונות וחסרונות, והבחירה תלויה בגודל העסק, בדחיפות הצורך ובביטחונות הקיימים. הנה ההשוואה:
| קריטריון | מימון בנקאי | מימון חוץ-בנקאי |
|---|---|---|
| ריבית שנתית | פריים + 1.5%-4% (כ-7%-10%) | 8%-18% (תלוי בסיכון) |
| זמן אישור | 2-6 שבועות | 3-10 ימי עסקים |
| סכום טיפוסי | 100K-50M ₪ | 50K-5M ₪ |
| ביטחונות | נדרשים (נדל"ן, פיקדונות, ערבויות בנקאיות) | גמישים (לעיתים ללא ביטחונות) |
| תקופת החזר | 1-10 שנים | 3-36 חודשים |
| גמישות בתנאים | נמוכה - הסכם סטנדרטי | גבוהה - תנאים מותאמים |
| מתאים לעסק חדש | בדרך כלל לא (דורש 2+ שנות פעילות) | כן, בהתאם לתזרים |
| מורכבות התהליך | גבוהה - ביורוקרטיה, ועדות, מסמכים | נמוכה - תהליך פשוט ומהיר |
אנחנו לא ברוקרים ולא יועצים - אנחנו רואי חשבון שמכירים את המספרים של העסק מבפנים. אנחנו כותבים את הדוחות הכספיים, בונים את התחזיות, ויודעים בדיוק מה הבנק רוצה לראות כי אנחנו מדברים את השפה הזו כל יום. היתרון הזה מתורגם לאישורים מהירים יותר ותנאים טובים יותר.
תיק אשראי מלא שכולל דוחות כספיים מבוקרים, תחזית תזרים מזומנים, ניתוח יחסים פיננסיים ומצגת מקצועית - הכל מוכן להגשה. התיק עונה מראש על כל השאלות שוועדת האשראי תשאל, כך שהתהליך נע מהר ובלי הפתעות.
תיק אשראי מקצועי כולל:
מייצגים אתכם בפגישות עם מנהלי הסניף ובוועדות האשראי - מציגים את העסק, עונים על שאלות טכניות, ומנהלים את התהליך עד לקבלת האישור. הנוכחות של רואה חשבון בפגישה מעבירה מסר של רצינות ומקצועיות.
בניית מודל פיננסי שמראה לבנק שהעסק יכול להחזיר את ההלוואה - תזרים צפוי, נקודת איזון ותרחישי רגישות (אופטימי, ריאלי, שמרני). המודל מבוסס על נתונים אמיתיים מהדוחות שלכם, לא על אומדנים כלליים.
פונים לבנקים מסחריים, גופים חוץ-בנקאיים, קרנות מימון ופלטפורמות P2P. משווים הצעות על ריבית, עמלות, תנאים נלווים ובטחונות נדרשים - ומשיגים את השילוב שנותן לכם את התנאים הטובים ביותר.
הכנת תוכנית עסקית מלאה שמשכנעת את הגוף המממן - ניתוח שוק, תחזית הכנסות והוצאות, צפי החזר ומודל כלכלי שמראה כדאיות. התוכנית מותאמת לסוג המימון המבוקש ולדרישות הגוף הספציפי.
בניית דוח אפס מקצועי - ניתוח כלכלי מקיף של הפרויקט: עלויות בנייה, הכנסות צפויות ממכירות, עלויות מימון, מיסים ורווח צפוי ליזם. דוח האפס הוא הבסיס לגיוס מימון מבנק מלווה ולמשא ומתן עם יזמים ודיירים. קראו עוד על ליווי עסקאות נדל"ן.
ניהול משא ומתן מקצועי על ריבית, עמלות, תקופת גרייס, בטחונות, קובננטים (תנאים פיננסיים שהעסק צריך לעמוד בהם) ותנאים נלווים. המשא ומתן הנכון יכול לחסוך לעסק עשרות ולפעמים מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.
תהליך גיוס מימון מקצועי לוקח בדרך כלל 2-8 שבועות, תלוי בסוג המימון ובמורכבות העסקה. הנה מה שקורה בכל שלב:
פגישת ייעוץ ראשונית (חינם) - מבינים את סוג הצורך (הון חוזר, השקעה, רכישה, מימון גישור), בוחנים את המצב הפיננסי של העסק ומגדירים את סכום המימון הנדרש. בודקים דוחות כספיים קיימים, מסגרות אשראי פעילות, שעבודים קיימים ויכולת החזר. בסוף הפגישה יש לכם תמונה ברורה של האפשרויות.
מכינים דוחות כספיים מבוקרים, תחזית תזרים מזומנים ל-12-36 חודשים, ניתוח יחסים פיננסיים (DSCR, יחס חוב-הון, רווחיות), תוכנית עסקית ומצגת מקצועית. מוודאים שהתיק מציג את העסק בצורה המיטבית ועונה מראש על כל השאלות של ועדת האשראי. שלב זה לוקח 3-7 ימי עסקים.
פונים ל-3-5 בנקים וגופים חוץ-בנקאיים במקביל. משווים הצעות על ריבית, עמלות, תקופת גרייס, דרישות ביטחונות ותנאים נלווים. בוחרים את המסלול המתאים - לפעמים הצעה עם ריבית מעט גבוהה יותר אבל ללא ביטחונות עדיפה על ריבית נמוכה עם שעבוד מלא.
מגישים את תיק האשראי לגוף המממן, מלווים בפגישות עם מנהלי הסניף או ועדות האשראי, עונים על שאלות ודרישות נוספות (הבנק כמעט תמיד מבקש מסמכים נוספים - אנחנו מוכנים לזה), ומנהלים משא ומתן על התנאים הסופיים.
סוקרים את הסכם ההלוואה, מוודאים שאין תנאים בעייתיים, חותמים ומושכים את הכספים. מתכננים את לוח הסילוקין. הליווי לא נגמר כאן - אנחנו ממשיכים לעקוב אחר עמידה בתנאי ההלוואה, ובוחנים אפשרויות לריפיננסינג כשתנאי השוק משתנים.
עסק קטן לא חייב להסתפק בתנאים גרועים. יש מסלולי מימון ייעודיים לעסקים קטנים - חלקם עם ערבות מדינה שמפחיתה את הסיכון ומאפשרת תנאים טובים יותר. הבעיה היא שרוב בעלי העסקים לא מכירים את המסלולים האלה, ולכן פונים ישר לבנק ומקבלים סירוב. אנחנו יודעים לאן לפנות ואיך.
קרנות ממשלתיות שמספקות ערבות חלקית להלוואה - הבנק לוקח פחות סיכון ולכן מאשר קל יותר ובריבית נמוכה יותר. מתאים לעסקים חדשים ולעסקים קטנים שאין להם ביטחונות מספיקים. אנחנו מגישים את הבקשה ומלווים עד לאישור. מדריך מלא לקרנות הלוואה ממשלתיות →
קרנות ייעודיות לסיוע לעסקים קטנים וזעירים - הלוואות בריבית מופחתת, ליווי עסקי, וסיוע בהקמת תוכנית עסקית. מתאים במיוחד לעסקים חדשים, עוסקים מורשים ויזמים בתחילת דרכם.
פתרונות תזרימיים שלא דורשים הלוואה קלאסית: מסגרת אשראי בנקאית (עד מאות אלפי שקלים), פקטורינג (ניכיון חשבוניות - מזומן תוך 1-3 ימים), או ניכיון שיקים. מתאים לעסקים עם לקוחות גדולים שמשלמים באיחור.
גם מי שעובד לבד יכול לקבל מימון - לרכישת ציוד, להרחבת פעילות, או לגישור תזרימי. המסלולים כוללים הלוואות אישיות ייעודיות לעצמאיים, מסגרות אשראי קטנות וקרנות ייעודיות לפרילנסרים.
הנה דבר שרוב בעלי העסקים לא יודעים: תכנון מס נכון משפר ישירות את סיכויי קבלת ההלוואה ואת התנאים שתקבלו. זה הקשר שרק רואה חשבון שגם מגייס מימון יכול לעשות - ואף ברוקר מימון או חברת מימון חוץ-בנקאית לא יכולים להציע.
תכנון מס חכם מציג רווחיות גבוהה יותר בדוחות הכספיים - לא על ידי ניפוח מספרים, אלא על ידי ניצול הטבות מס חוקיות, הפחתות מואצות ותזמון נכון של הכנסות והוצאות. עסק שמשלם מס מיותר בגלל תכנון לקוי מציג רווחיות נמוכה מהמציאות, ומקבל תנאי אשראי פחות טובים.
הבנק מסתכל על מספר יחסים פיננסיים לפני שהוא מאשר הלוואה - יחס כיסוי חוב (DSCR), יחס חוב להון עצמי, ורווח תפעולי. כשהמס נמוך יותר, הרווח הנקי גבוה יותר, ההון העצמי צומח מהר יותר, והיחסים הפיננסיים משתפרים. התוצאה: הבנק רואה עסק חזק יותר ונותן תנאים טובים יותר.
התזמון של בקשת ההלוואה ביחס לשנת המס חשוב. אנחנו מתאמים בין הגשת הדוחות השנתיים, סגירת ספרים ובקשת האשראי - כדי שהבנק יראה את התמונה הכי חזקה. לפעמים כדאי לחכות חודש-חודשיים עם הבקשה כדי שהדוחות יהיו מוכנים.
עסקאות גדולות - רכישת עסק, נכס מניב, פרויקט נדל"ן או מיזוג - דורשות מבנה מימון מורכב שמשלב מקורות שונים: הון עצמי, הלוואה בנקאית, מימון משלים ולפעמים גם מימון מוכר. אנחנו בונים את מבנה המימון, משיגים את האשראי ומלווים עד לסגירה.
הערכת שווי מקצועית, בניית מבנה עסקה (כולל מימון LBO - רכישה ממונפת שבה החוב מוחזר מרווחי העסק הנרכש), ליווי מול בנק מלווה ותכנון מס אופטימלי שממקסם את התשואה. קראו עוד על ליווי מיזוגים ורכישות.
השגת מימון מבנקים מלווים לפרויקטי נדל"ן - הכנת דוח אפס מקצועי, תחזיות תזרים, בניית מבנה מימון (הון עצמי + ליווי בנקאי + משלים) וייצוג מול הבנק עד לשחרור הכספים. מתאים ליזמי נדל"ן, קבוצות רכישה ומשקיעים. קראו עוד על ליווי עסקאות נדל"ן.
הרחבת פעילות, כניסה לשווקים חדשים, פיתוח מוצר - מגיוס הון ממשקיעים ועד הלוואות מובנות לפרויקטים ספציפיים. כולל הקמת מבני חברות מותאמים לצורכי הגיוס.
קושי בתזרים מזומנים הוא סימפטום, לא גזר דין. עם אבחון נכון ופעולה מהירה, אפשר לייצב את העסק ולהחזיר אותו למסלול. הצעד הראשון הוא לזהות את הסימנים - והצעד השני הוא לפנות לעזרה לפני שהמצב מחמיר.
ניתוח מעמיק של הסיבות לקושי - ירידה במכירות, ריכוז לקוחות, הוצאות חריגות, חובות אבודים או בעיות מבניות. מזהים מה דחוף (כיבוי שריפות) ומה דורש שינוי מבני לטווח ארוך.
בניית תכנית פעולה מפורטת: קיצוץ הוצאות (מה אפשר לחסוך מיד ומה דורש זמן), שיפור גבייה, ארגון מחדש של חובות, ומציאת מקורות הכנסה חדשים. קראו עוד על תכניות הבראה.
ניהול משא ומתן עם בנקים, ספקים ונושים - הסדרי תשלומים, פריסת חוב, ביטול קנסות והפחתת ריביות. בנקים מעדיפים הסדר על פני חדלות פירעון, ואנחנו יודעים לנצל את זה.
מציאת מקורות מימון מהירים לגישור על משבר תזרימי: פקטורינג (מזומן תוך 1-3 ימים תמורת חשבוניות פתוחות), ניכיון שיקים, מסגרות אשראי חירום, או מימון חוץ-בנקאי קצר טווח. המטרה: לקנות זמן בלי להעמיק את המשבר.
ארגון מחדש של חוב קיים - משא ומתן עם הבנקים על פריסת תשלומים מחודשת, הארכת מועדים, הקטנת קרן חודשית ושיפור תנאי הריבית. לפעמים ריפיננסינג (החלפת הלוואה ישנה בחדשה) חוסך עשרות אלפי שקלים.
בניית תחזית תזרים מדויקת, מעקב שוטף אחר תקבולים ותשלומים, זיהוי צווארי בקבוק מראש ותכנון מזומנים שמונע את המשבר הבא. כולל הקמת מערכת דיווח שבועית/חודשית.
סמנכ"ל כספים חיצוני שמנהל את הצד הפיננסי של העסק - תכנון תקציבי, בקרה על הוצאות, דיווח להנהלה ולבנקים, וקבלת החלטות פיננסיות מבוססות נתונים. מתאים לעסקים שצריכים מנהל כספים אבל לא בהיקף משרה מלאה. קראו עוד על שירותי CFO.
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים